Як можна визначити надійність кредитної компанії?

Сьогодні отримати кредит готівкою або на картку не складає особливих труднощів. Банківські та небанківські організації пропонують масу варіантів видачі позик.

Більшість компаній намагається підтримувати позитивну репутацію на ринку і веде прозору політику кредитування. Однак є й такі, які зацікавлені виключно в нарощуванні прибутку.

Часто під виглядом вигідних програм вони використовують приховані платежі, додаткові комісії та необгрунтовані штрафи, які приводять клієнтів до боргової ями. Як визначити надійність кредитора та уникнути негативного досвіду співпраці з ним — розглянемо далі.

Критерії надійності фінансових компаній

Існує багато параметрів, які характеризують цей показник. Серед головних експерти виділяють наступні:

• платоспроможність і достатній запас ліквідності — здатність виконувати свої зобов'язання перед споживачами;
• розмір і структура власного капіталу — своєрідна подушка безпеки компанії. Високий рівень достатності капіталу свідчить про можливість покрити фінансові ризики власними ресурсами;
• якість кредитного портфеля — сукупність виданих та погашених позик. Якщо є значна частка прострочених кредитів, то це збільшує вразливість організації перед ринковими ризиками;
• дані про керівництво — інформація про засновників і приналежності компанії до тієї чи іншої групи. Вона допомагає зрозуміти, чи існує залежність власників від політичної та економічної ситуації в країні;
• репутація та інформаційна відкритість — один з найважливіших показників. Навіть якщо у кредитора відсутні фінансові проблеми, негативні відомості або новини про нього можуть призвести до неконтрольованого відтоку клієнтів і погіршення показників платоспроможності.

Крім перерахованих вище критеріїв, є ще велика кількість коефіцієнтів, індексів і формул, за якими обчислюють надійність кредитних організацій. Пересічні громадяни в цьому питанні здебільшого покладаються на відгуки в інтернеті й так зване сарафанне радіо. Однак такі джерела не завжди дають об'єктивну інформацію, тому не варто брати їх за основу при виборі кредитора.

На що потрібно звернути особливу увагу?

Вибираючи кредитну організацію, потенційним позичальникам слід враховувати насамперед її фінансовий стан і репутацію.

Перевагу варто віддати тим установам, які працюють стабільно не перший рік. Вони більш серйозно ставляться до свого іміджу та намагаються розвиватися за рахунок збільшення клієнтської бази.

Експерти радять також звернути увагу на такі характеристики:

• мінімальний пакет необхідних документів для оформлення;
• прийнятна процентна ставка по позиках;
• гнучкі умови погашення зобов'язань;
• професійна й оперативна консультація з усіх питань;
• якісний захист особистої інформації.

Крім того, слід уточнити, чи легально працює фінустанова. Банкам ліцензії та дозволи на право надавати послуги видає Нацбанк України, а кредитним спілкам, мікрофінансовим організаціям і ломбардам — Нацкомфінпослуг. Якщо такі документи відсутні, від співпраці з кредитором доцільно відмовитися.

Де можна отримати повну характеристику кредитних організацій?

Зараз вся необхідна інформацію про компанії є у відкритому доступі в Мережі. Однак основні фінансові показники найчастіше недоступні звичайним користувачам і надаються на вимогу.

Тому існують національні й міжнародні рейтингові агентства, які оцінюють організації за всіма параметрами. Також об'єктивну інформацію можна отримати на сайтах тематичних інтернет-ресурсів. Одним з найбільш популярних зараз є Finme.

Ця онлайн-платформа спеціалізується на підборі фінансових послуг провідних компаній України, в тому числі й кредитних.

Тут можна скористатися наступними можливостями:

• оформити кредит на карту або готівкою;
• вибрати оптимальне страхове пропозицію;
• замовити кредитку з будь-яким пільговим періодом;
• отримати позику в ломбарді під заставу майна;
• укласти угоду з надійним форекс-брокером.

На finme.ua завжди можна знайти актуальну інформацію про діючі пропозиції та акції компаній, новинні огляди, відгуки реальних клієнтів, а також незалежні експертні рейтинги. Завдяки сервісу кожен користувач може упевнитися в надійності обраного кредитора і якості його послуг.

Сподіваємося, що дана інформація буде для вас корисною! Використовуйте перераховані вище рекомендації, довіряйте тільки надійним організаціям, і нехай ніякі фінансові ризики не будуть вам загрозою!