Фінансова грамотність — базова навичка, яка необхідна кожній людині. Вона так само важлива, як і знання математики чи рідної мови. Тільки ось фінансової грамотності не вчать у школах та університетах. Цю навичку необхідно набувати самостійно.
Для навчання ефективним фінансовим інструментам, інвестиціям та іншим способам поводження з грошима потрібно проходити профільні курси та читати літературу. Ми зібрали список найважливіших правил, які допоможуть заробляти більше.
Найбільша помилка більшості людей – хаотично витрачати гроші. Починати фінансове планування слід із створення особистої амбарної книги: фіксуйте всі свої доходи (у тому числі подарунки та підробітки) та витрати (аж до покупки жуйки в кіоску).
Таким чином, ви зможете розрахувати реальні витрати, визначити ті, які можна виключити, і почати економити.
Навести лад у своїх фінансах ніколи не буває пізно. Новий рік — саме час починати упорядковувати власну бухгалтерію.
Вигідні пропозиції – причина більшості бездумних витрат. Маркетологи часто підкуповують нас акціями на кшталт «2 за ціною 1» тощо. Тут ми вже починаємо купувати те, що нам скоріше за все вдома не потрібно.
Ми відібрали для вас найефективніші поради, які допоможуть уникнути зайвих витрат.
Багато бізнесменів кажуть: заощадив = заробив. Раціональне використання грошей дозволить вам не витрачати зайвого, а значить направити гроші, що залишилися, на щось дійсно необхідне.
Визначте великі витрати, які ви хочете зробити у наступному році: зробити перший внесок за нерухомість, придбати машину або купити новий ігровий комп'ютер. З урахуванням своїх доходів та витрат розрахуйте: на що ви зможете відкласти протягом року? Можна визначити пріоритетність покупок та спланувати свої витрати.
Дотримуйтесь фінансового плану, який склали. Уникайте бездумних витрат і рухайтеся до своєї мети. Таким чином ви зможете поетапно розвиватися та ставати більш незалежними фінансово.
Ви можете відкладати гроші на депозит або вкладати в активи з низькими ризиками (дорогоцінні метали, облігації чи акції стабільних компаній з історією). Ці гроші дозволять почуватися впевненіше, зможуть убезпечити у разі форс-мажорів та можливо приносити невеликий прибуток.
Уникайте витрат із цього резерву. Він може бути використаний тільки у разі гострої необхідності, але не на подарунки або чергові ваші забаганки.
Брати і давати гроші у борг треба дуже обережно. Якщо ви плануєте взяти гроші в борг, тоді важливо зрозуміти, чи ці гроші необхідні. Ви твердо вирішили кредитуватися — оцініть свої можливості реально, розрахуйте свої доходи та джерела погашення боргів.
Позичати краще ту суму, яку ви готові втратити. Навіть близький друг може виявитися в обставинах, коли не матиме можливості виплатити вам борг, а отже, цей процес може затягнутися на невизначений термін. У борг можна давати під розписку чи інші гарантії, але це може негативно вплинути на стосунки з людиною.
Вільні гроші можна інвестувати, щоб отримати додатковий дохід. Навіть невелику суму можна розмістити на брокерських рахунках, де фахівці будуть керувати вашими коштами і заробляти вам. Якщо ви хочете заробляти ще більше, то можете самостійно ризикнути і спробувати торгувати на біржах.
Розмістити гроші можна на депозитному рахунку. Банк виплачуватиме вам відсоток від суми вкладу за можливість використовувати ваші гроші у своїй роботі. Такий спосіб отримання пасивного доходу безпечніший, оскільки банківські вклади захищені державою, отже повернення грошей гарантоване.
Активи приносять вам дохід, а в пасиви ви змушені вкладати гроші. Ви можете самостійно провести аудит речей, які приносять вам гроші, та тих, які ці гроші у вас забирають.
Наприклад, автомобіль може бути пасивом, якщо він ніяк не задіяний у роботі, і ви тільки вкладаєте гроші (заміна шин, страховка, технічний огляд, регулярне обслуговування тощо). Погляньте на своє майно більш реально та раціонально. Можливо, частину можна продати або здати в оренду, а гроші реінвестувати в те, що приноситиме гроші.
Кожному з нас складно змінювати своє життя та заводити нові звички. На перших етапах потрібно змушувати себе дотримуватися цих простих правил. Головне пам'ятати свою основну мету, наприклад, ви хочете стати повністю фінансово незалежним або розрахуватися з усіма боргами, або реалізувати заповітну мрію.
Звички не з'являться самі собою. Їх необхідно в собі виховувати та виробляти. Почніть з обліку доходів та витрат та створіть фінансовий план. Коли ви визначите для себе головну фінансову мету, у вас буде мотивація дотримуватися правил економії грошей і раціонального їх використання.