Як показали результати нещодавніх опитувань, 38% українців вважають за краще брати в борг у друзів і знайомих, а 52% — тримають заощадження «під подушкою».
Це говорить про те, що у пересічних громадян спостерігається дуже низький рівень довіри до фінансових інститутів. Зокрема, багато хто з побоюванням ставиться до мікрофінансових організацій. З самого моменту своєї появи і до сьогодні МФО викликають бурхливі дискусії.
Чому споживачі бояться користуватися їх послугами? Які страхи позичальників є виправданими, а які — міфами? З цим ми і спробуємо детально розібратися в нашому матеріалі.
Для більшості українців незвично, що гроші можна отримати без довідок, застави та поручителів. В мікропозиках вони шукають якийсь підступ, тож намагаються користуватися ними лише за гострої необхідності.
Ми розглянемо кілька поширених страхів, які заважають людям обирати вигідну альтернативу та співпрацювати з мікрофінансовими компаніями.
Читаючи оголошення про можливість отримати кредит під 0% без документів, користувачі часто вважають, що це пропозиції від аферистів чи нелегальних фірм.
Насправді МФО в Україні — це зареєстровані юридичні особи, діяльність яких контролюється Нацкомфінпослуг. Інформація про них доступна на державному порталі в реєстрі ЄДРПОУ.
Якщо дані про компанію відсутні в базі, то зв'язуватися з нею не варто, оскільки є ризик потрапити в пастку шахраїв.
Щоб отримати мікропозику, людині необхідно надати дані:
Деякі організації вимагають скан-копії документів. Це зазвичай лякає недосвідчених користувачів. Якщо компанія офіційно зареєстрована, має відповідні ліцензії та дозволи, то боятися абсолютно нічого.
МФО використовують надійні системи захисту персональних даних і не мають права передавати їх стороннім особам. Також потрібно врахувати, що скористатися чужими документами з корисливими цілями в наш час дуже непросто.
Банки вимагають особистої присутності для оформлення кредиту. А МФО видають позики за наявності паспорта та банківської картки на одне і те ж ім'я.
На відміну від банків, мікрофінансові компанії видають позики під щоденну відсоткову ставку (1-2% на день). Але строк кредитування тут значно менший — в основному 14-30 днів. За цей час переплата буде несуттєвою, якщо позичальник вчасно розрахується за своїми зобов'язаннями.
Крім того, сьогодні багато МФО пропонують великі знижки, промокоди та акції, які дозволяють клієнтам суттєво економити. А компаніям це дає можливість ефективно конкурувати на ринку і підтримувати інтерес споживачів.
Штрафні санкції за несвоєчасне погашення боргу застосовують усі установи: банки, кредитні спілки, ломбарди та інші. МФО також нараховують штрафи і пені. Ці відсотки дійсно більші, ніж стандартна ставка.
Але найдорожче недисциплінованість обходиться тим, хто злісно ухиляється від взятих зобов'язань та ігнорує дзвінки кредитора. Якщо позичальник з якихось причин не в змозі вчасно погасити борг, потрібно просто попередити про це кредитний відділ МФО.
Клієнту можуть запропонувати пролонгацію позики. Тоді доведеться сплатити лише відсотки, що набігли, а договір переукладається на тих же умовах. Такий лояльний підхід дозволяє довше користуватися коштами і зберегти чистоту кредитної історії.
Дуже часто на форумах і в ЗМІ зустрічаються історії про колекторів МФО, які шантажували, застосовували фізичну силу й інші методи стягнення боргу.
Ось що потрібно знати потенційному позичальнику:
Сьогодні більшість мікрофінансових організацій воліє вирішувати суперечливі питання в судовому порядку, а не звертатися до колекторських агенцій. Цього також не варто боятись.
Умови кредитування можуть бути переглянуті, і споживач отримає можливість знизити розмір пені або домогтися розстрочки виплати заборгованості.
Сподіваємося, що ця інформація була корисною! І якщо виникне потреба оформити кредит, ви без побоювань приймете виважене рішення!