Як мікрофінансові компанії оцінюють клієнтів для видачі позики?
МФО — це компанії, які видають швидкі і прості кредити, в основному в режимі онлайн. Вся процедура від подачі заявки до отримання грошей на картку займає близько 15 хвилин. Мікрофінансові компанії не вимагають від позичальників застави, поручителів і довідки про доходи. Кредити видаються без зайвих перевірок і дзвінків.
У мікрофінансових компаніях насправді можна отримати позику онлайн за лічені хвилини і без зайвих складнощів. Однак незважаючи на лояльний підхід МФО схвалюють заявки не всім клієнтам. Давайте розберемося, як кредитори оцінюють позичальників у 2021 році, які перевірки проводять і хто може отримати відмову в швидкій мікропозиці.
Як МФО перевіряють позичальників?
Згідно зі статистикою люди у віці від 35 до 45 років вважаються найбільш надійними і платоспроможними позичальниками. При цьому багато експертів ставлять на верхню сходинку рейтингу громадян у віці від 50 до 65 років, відзначаючи, що такі люди завжди дуже совісно виконують свої боргові зобов'язання. Найбільш кредитоактивними вважаються люди у віці від 25 до 30 років. У більшості з них немає офіційного джерела доходу і постійної роботи. Близько 15% таких позичальників мають прострочення в різних фінустановах.
На сайтах МФО зазначено, що вони схвалюють позики 97% позичальників. Для оцінки платоспроможності використовується цілий ряд методів.
Аналіз доходів і витрат
Платоспроможність клієнта прямо залежить від розміру його доходів. Враховуються як офіційні, так і неофіційні доходи, обов'язкові витрати, рівень закредитованості. До переліку входять в тому числі доходи від депозитів, здачі квартири в оренду, витрати на комуналку, аліменти, штрафи, наявність інших позик, за якими здійснюються платежі. За результатами аналізу МФО оцінює, чи можуть поточні витрати перешкодити своєчасному погашенню позики і в якій мірі.
Не варто обманювати кредитора, вказуючи завищені суми в анкеті. Джерел для отримання достовірної інформації про позичальників в МФО досить.
Перевірка в державних базах
Відправка копії паспорта МФО — обов'язковий етап оформлення мікропозики. При реєстрації позичальник також вказує ІПН, серію і номер паспорта. Якщо позичальник допустить помилку або спробує отримати позику за чужими документами, йому 100% відмовлять. При здійсненні шахрайських дій позичальник ризикує потрапити в чорний список.
Перевірка кредитної історії
На відміну від банків, МФО видають позики клієнтам з чистою або зіпсованою кредитною історією. Однак перед прийняттям рішення кредитори завжди перевіряють дані в БКІ. Якщо позичальник має кілька активних кредитів, за якими регулярно здійснює платежі — відповідь може бути позитивною. При наявності численних прострочень, заявку можуть відхилити. Нульова кредитна історія для МФО не проблема, але найвищі шанси на схвалення у тих, хто в минулому брав і вчасно повертав позики.
Як підвищити шанси на отримання кредиту в МФО?
Кожен позичальник в силі підвищити ймовірність схвалення заявки на кредит. Ми розповімо вам про деякі хитрощі, які допоможуть це зробити дуже легко.
- Вказуйте в анкеті тільки достовірні дані. Заповнюйте всі пропоновані поля.
- Не завищуйте суми доходу. Інформація буде перевірятися — при виявленні невідповідностей вам можуть відмовити.
- Вказуйте номери телефонів контактних осіб, якщо МФО це вимагає. Зверніть увагу, що контактні особи — це не поручителі і їм не доведеться нести відповідальність за ваш борг. По можливості вибирайте контактних осіб з високим доходом. Це підвищить рівень довіри до вас.
- Використовуйте для оформлення позики іменну картку.
- Перевірте кредитну історію. Якщо у вас є активні прострочення, постарайтеся знайти гроші, щоб погасити борги. Чим кращий кредитний рейтинг — тим вищі шанси на схвалення.
Головне пам'ятайте, що під час оформлення кредиту, головне не обманювати кредитора. Будь-яка спроба "прикрасити" інформацію про себе, оформити кредит на чужий рахунок або за чужими документами буде виявлена і показана.
У компанії Мілоан можна оформити кредит без дзвінків і довідок, застави та поручителів. Уже при першому зверненні реально отримати на картку до 20 000 гривень. Користуватися коштами можна близько 30 днів. Ставка для нових клієнтів становить 0,01% в день.
