Как начать инвестировать?
Хотите прибыльно вложить деньги, но не знаете с чего начать? Мы расскажем вам, куда можно инвестировать в Украине в 2020 году, научим объективно оценивать риски и прогнозировать прибыль.
Как начать инвестировать с нуля?
Инвестирование — это вложение сбережений с целью получения прибыли. В большинстве случаев доход вкладчика рассчитывается в процентах годовых от суммы. Например, если вы вложили 100 долларов под 11% годовых, то через 12 месяцев на счету будет уже 111 долларов.
Инвестирование — довольно популярный вид заработка на Западе. К примеру, в США акциями владеет больше половины населения. Финансовую грамотность американцы развивают еще со студенческих лет. Во многих университетах существуют инвестиционные клубы, где молодые люди обсуждают инвестиционные идеи и проводят операции с ценными бумагами. То же самое происходит и в европейских странах. Местные жители вкладываются в банковские депозиты, покупают акции компаний, чтобы приумножить сбережения и обеспечить себе достойную старость.
В Украине подобная практика не используется так широко. Украинцам больше нравится тратить деньги, чем сохранять их на долгосрочную перспективу. К тому же, из-за низкой финансовой грамотности многие думают, что инвестиции — это только для богатых людей. На самом деле это не так. Начать вкладываться, можно имея на счету всего лишь 1000 гривен. Для этого нужно совершить несколько простых шагов.
- Создайте подушку безопасности. У вас должны быть сбережения на случай форс-мажорных обстоятельств: болезни, стихийного бедствия и пр. Нередко случаются ситуации, когда срочно нужны деньги, а вытащить активы из проекта раньше срока нельзя.
- Оставьте деньги на существование. Помимо подушки безопасности вам понадобятся средства на оплату счетов, покупку продуктов и прочие повседневные расходы.
- Определите размер инвестиции. Главное, чтобы это были не “последние” деньги. Можно вложить часть сбережений, зарплаты или доход из дополнительных источников (подработки, продаж, сдачи квартиры в аренду). Нет ничего предусмотрительного в том, что вы начнете инвестировать из небольшой суммы. При правильном подходе капитал будет увеличиваться.
- Заведите финансовый дневник. Вы должны вести учет расходов и доходов, чтобы иметь четкое представления о том, откуда берутся и на что тратятся ваши деньги. Видение полной картины позволит вносить коррективы в этот процесс.
- Определите цели и сроки вложений. Это поможет быстрее выбрать финансовый инструмент. Оптимальный срок инвестиций — от 3 лет.
- Смотрите на вещи реально. Опытные инвесторы советуют не обращать внимание на официальные показатели инфляции, а ориентироваться на реальный рост цен.
- Погрузитесь в тему. Если вы начинаете инвестировать с нуля, советуем узнать об этом процессе как можно больше. Вам нужно читать, смотреть обучающие ролики, посещать мастер-классы (можно в онлайн-режиме). Если вы настроены серьезно, можно пройти онлайн-курсы, где вас ознакомят с функционалом торговых терминалов и научат заключать первые сделки.
- Найдите “свой” финансовый инструмент. Не используйте инструменты, которые по каким-то причинам вам не подходят, даже если кому-то из ваших знакомых они принесли неплохую выгоду. Ищите нишу, которая будет вам интересной и подойдет по всем критериям.
- Не держите деньги в одном проекте. Диверсификация рисков играет ключевую роль в процессе инвестирования. Чтобы в один момент не потерять все, нужно вкладываться в разные направления.
- Избегайте крупных рисков. Особенно на старте, даже если вам их очень сильно рекомендуют. В итоге вы можете много потерять и навсегда разочароваться в процессе инвестирования.
Эти 10 шагов помогут вам как следует подготовиться и начать инвестировать с нуля. Можно, конечно их обойти, но тогда придется обращаться за помощью к финансовому консультанту, чтобы не потерять свои деньги.
Куда можно вложить деньги в Украине?
Вкладывайте деньги в то, в чем вы разбираетесь. Это главный совет для новичков от опытных инвесторов. Для начала нужно найти как можно больше информации о проекте, изучить ее, разложить все по полочкам. На основе полученных данных можно спрогнозировать прибыльность инвестиции.
После того, как вы ознакомитесь с особенностями капиталовложениями и выделите сумму для инвестирования можно переходить к выбору финансового инструмента. Мы подготовили для вас описание проектов, в которые можно инвестировать деньги в Украине.
Депозит в банке
Банковский вклад — это один из наименее рискованных видов инвестиций. В Украине можно открыть депозит в гривнах долларах и евро. Валютные вклады из-за низких процентных ставок являются малоперспективными. К примеру, положив 500 долларов под 1,75% на депозит в ПриватБанке, вы сможете заработать всего-лишь 8,81 долларов за год без учетов налогов. Гривневые депозиты в этом плане более выгодны. Процентные ставки находятся в пределах 6-11%. Вложив 14180 гривен (500 долл. в экв.) под 9% годовых в ПриватБанке можно получить 1618 гривен за год.
Помните, что в случае банкротства финучреждения Фонд гарантирования вкладов физлиц возвращает вкладчикам до 200 тыс. гривен. Для минимизации рисков эксперты рекомендуют открывать депозиты в разных банках, выбирая среди них самые надежные и проверенные.
Плюсы: небольшая сумма вложения от 100 гривен, минимальные риски.
Минусы: чувствительность к инфляции, низкая доходность валютных вкладов.
Драгоценные металлы
Золото считается надежным активом, который дорожает из года в год. Для инвестирования можно использовать небольшие суммы. Для покупки слитка весом до 1 г вам понадобится около 2000 гривен.
Для диверсификации рисков эксперты рекомендуют вкладывать деньги не только в золото, но и в серебро. Помимо банковских слитков можно покупать также ювелирные украшения.
Перед тем, как приступить к покупкам, обратите внимание, что драгметаллы — это долгосрочная инвестиция. Быстрой прибыли в этой нише ждать не стоит. Если вы захотите продать слиток сразу после приобретения, то потеряете 10-15% вложений. Чтобы заработать, нужно подождать несколько лет.
Плюсы: рост цены, доступный порог вхождения на рынок.
Минусы: сложность хранения, большая разница между ценой покупки и продажи.
ОВГЗ
Облигации внутреннего госзайма ― это самый надежный вариант капиталовложений. Риски в данном направлении минимальны, так как государство гарантирует возврат денег. В настоящее время доходность гривневых ОВГЗ составляет 9% годовых. Важным преимуществом перед депозитом является отсутствие налогообложения, фиксация дохода, возможность снять деньги досрочно без потери прибыли. Выплаты осуществляются регулярно.
Помимо гривневых, в Украине также можно купить ОВГЗ в долларах и евро под 4% и 3% годовых соответственно.
Для заключения сделки нужно подписать соглашение с лицензированным брокером. Один из самых доступных вариантов для новичков — сотрудничество с компанией Фридом Финанс. Учитывайте, что при покупке облигаций через брокера, придется уплачивать комиссию. Купить ОВГЗ у государства напрямую физлицо не может.
Плюсы: государственные гарантии, отсутствие налогов.
Минусы: покупка через третье лицо, комиссии.
Акции компаний
Суть инвестирования заключается в том, что вы покупаете корпоративные акции и получаете дивиденды от компании-эмитента. В данном случае нужно выбирать предприятия, которые обещают регулярные и высокие выплаты.
Получать прибыль можно также спекулятивным способом: покупая недорогие акции перспективных компаний. Как только они вырастут в цене, вы сможете их перепродать дороже. Разница в цене и будет вашим заработком. Если акции подешевеют — вы потеряете часть вложений.
Так же как и с облигациями самостоятельно выйти на рынок акций вам не удастся. Для приобретения ценных бумаг придется обращаться к брокеру и уплачивать дополнительные комиссии. По сравнению с ОВГЗ, акции менее безопасные, но более прибыльные активы. Доход от акций облагается налогом.
Плюсы: высокая доходность.
Минусы: большие риски, высокая волатильность, комиссии, налоги.
Покупка валюты
Один из самых популярных видов инвестирования в Украине. Чтобы заработать, нужно покупать валюту по минимальной цене и продавать по максимальной. Вкладываться можно в евро, доллары, фунты, иены и пр. валюты. Спрогнозировать курс можно, наблюдая за экономическими событиями в стране, сезонными колебаниями котировок. Чтобы не прогореть, эксперты рекомендуют сформировать валютную корзину. Покупка валют считается долгосрочной инвестицией.
Помимо привычных для многих долларов и евро, можно вкладываться в криптовалюты: биткоин, эфириум, лайткоин. Для данного вида инвестирования потребуются определенные знания и много времени. Купить цифровые деньги можно в обменнике или на криптобирже. Для этого обязательно понадобится криптовалютный кошелек. Как и с традиционными валютами, заработок инвестор получает на разнице курса покупки и продажи. При этом нужно учитывать комиссии, которые списывают обменники и биржи.
Плюсы: доступность, минимальный порог вложения, высокая перспектива заработка.
Минусы: инфляционное давление, большие риски (в случае с криптовалютой), комиссии.
Инвестирование — это сложный, порой рискованный, но в то же время увлекательный и прибыльный вид заработка. Главное — выбрать направление, которое больше всего подходит по интересам и размеру капитала. Диверсифицировав риски, объективно оценив плюсы и минусы и можно обеспечить себе стабильную прибыль.
