Что такое кредитные каникулы в Украине
Если у вас возникли финансовые сложности, которые не позволяют в ближайшее время осуществлять платежи по кредиту, есть возможность оформить кредитные каникулы. Это немного смягчит долговые обязательства и поможет быстрее справиться с трудностями. Кредитные каникулы это своеобразная отсрочка, которую можно получить от банка на срок до 6 месяцев. В это время придется оплачивать только проценты по займу, основную сумму можно будет возвратить позже.
Из нашей публикации вы узнаете: кто вправе претендовать на кредитные каникулы, по какому порядку отсрочки предоставляются в период карантина, а также об условиях оформления каникул в различных банках.
Кто имеет право на кредитные каникулы?
Услуга “Кредитные каникулы” доступна всем украинским заемщикам, которые ранее осуществляли платежи без просрочек, но в силу сложившихся обстоятельств не могут продолжать это делать. Чтобы получить отсрочку, нужно обратиться в банк с соответствующим заявлением.
Напомним, что в марте 2020 года Верховная Рада приняла закон про кредитные каникулы, который позволил клиентам банков и МФО временно не выполнять свои долговые обязательства. Постановление было утверждено в рамках принятия мер, направленных на предотвращение возникновения и распространения COVID-19. 31 апреля Рада продлила период действия отсрочек до 30 июня, а позже — до 31 июля. Кредитные каникулы на время карантина избавляли заемщиков от начисление пени и штрафов за просрочки. В сентябре Национальный банк призвал финучреждения завершить действие всех упрощенных условий кредитования до начала декабря.
В обычное время в банках Украины предоставляются кредитные каникулы для военнослужащих, участников АТО, юрлиц, ФЛП, заемщиков-физлиц, которые пользуются ипотекой, автокредитом или каким-нибудь другим видом займов. Однако в каждом финучреждении существуют ограничения. О них вы сможете узнать, обратившись в банк напрямую.
Известно, что кредитные каникулы для физических лиц могут предоставляться в виде отсрочки ежемесячного платежа или его части, отсрочки оплаты процентов или основной суммы долга. Не забывайте, что деньги все равно придется возвращать. Банк продлит срок кредитования или распределит сумму, которую не получил на оставшиеся месяцы.
Как оформить кредитные каникулы?
Для оформления кредитных каникул у заемщика должны быть весомые причины. В их список можно включить:
- заболевание должника или его близкого родственника;
- увольнение с работы;
- задержка зарплаты на несколько месяцев;
- банкротство организации, в которой работает заемщик;
- нанесение существенного вреда имуществу в результате катаклизмов или неправомерного вмешательства третьих лиц.
Более охотно финучреждения идут навстречу заемщикам, которые прежде добросовестно выполняли долговые обязательства. По закону банк имеет право отказывать в кредитных каникулах всем клиентам, кроме военнослужащих.
Чтобы получить кредитные каникулы в Украине, нужно выполнить следующие шаги:
- обратиться в банковское учреждение, которое выдало вам займ;
- составить заявление (обычно банки предоставляют бланк, который просто нужно заполнить);
- предоставить документы: паспорт, ИНН, военный билет (при наличии), документ, подтверждающий необходимость
- отсрочки;
- дождаться решения банка (на рассмотрение заявление может уйти несколько дней);
- подписать договор о предоставлении отсрочки.
Для получения кредитных каникул на период карантина также нужно обращаться в банк. Автоматически отсрочки не предоставляются. В период действия в Украине жестких ограничительных мер документы разрешалось подавать дистанционно. Большинство банков охотно пошли навстречу клиентам в период карантина. Кредитные каникулы заемщикам предлагали ПриватБанк, Альфа-Банк, Ощадбанк, ПУМБ и другие финучреждения. Смягченные карантинные условия действовали до 1 августа 2020 года.
На вопрос “Сколько длятся кредитные каникулы?” нельзя ответить однозначно. Все зависит от вашего финансового положения. Самые длинные кредитные каникулы предоставляются по ипотечному кредиту — до 12 месяцев.
Максимальный срок отсрочки по потребительским займам составляет 6 месяцев.
Есть ли кредитные каникулы в МФО?
Официально услуги кредитные каникулы в МФО не существует, однако в период карантина, выполняя предписания закона, финансовые компании шли навстречу клиентам и не начисляли пеню и штрафы за просрочки. В список организаций, которые лояльно отнеслись к положению заемщиков вошли компании:
- Милоан;
- Майкредит;
- Манивео;
- Динеро;
- Укрпозика.
В частности компания Милоан предлагала клиентам продлить кредитный период на 6 месяцев со ставкой 0,01% на остаток долга. Укрпозика и Динеро внедрили новую услугу “Пролонгация в подарок”. Майкредит предлагала разбить оплату кредита на 6-10 платежей. Манивео приостановила начисление штрафов за просрочку.
В обычный период единственным способом смягчения долговых обязательств в МФО является пролонгация. Это услуга, позволяющая продлить период пользования займом на определенный срок. Для ее подключения нужно погасить фактически начисленные проценты.
На каких условиях можно получить кредитные каникулы в банке?
Прежде чем обращаться в банк, следует разобраться в условиях кредитования, которые он предлагает. Возможность оформления кредитных каникул является достаточно важным моментом, ведь финансовые сложности могут возникнуть у жизни каждого заемщика и позиция банка в подобных ситуациях часто бывает решающей.
Самый выгодный вариант кредитных каникул для заемщика — это перенос платежей. Как это работает?
- Человек оформляет отсрочку на 3 месяца.
- Срок действия договора переносится на 3 месяца.
- По прошествии каникул платежи по графику возобновляются в обычном режиме.
К сожалению, по такой схеме работают немногие финучреждения. Чаще при оформлении отсрочки сумма пропущенных платежей, включающая тело кредита и проценты, распределяется между последующими платежами. В результате размер ежемесячного платежа увеличивается.
Полная отсрочка платежей: пример расчета
Давайте разберемся, сколько нужно будет платить по кредиту заемщику при полной отсрочке платежей.
- Оставшийся срок кредита — 16 мес.
- Ежемесячный платеж — 8000 гривен.
- Срок кредитных каникул — 4 месяца.
- Размер ежемесячного платежа в период кредитных каникул — 0 гривен.
- Размер ежемесячного платежа после отсрочки — 10 670 (8000*16/12).
В результате после кредитных каникул сумма ежемесячного платежа увеличится с 8000 до 10670 гривен.
Чтобы получить отсрочку нужно лично обращаться в банк с доказательствами временной потери платежеспособности. Альтернативой кредитным каникулам могут послужить такие услуги, как реструктуризация, рефинансирование долга и пролонгация.
