Главные новости мира кредитования в 2021 году

Как изменился рынок кредитования в Украине в 2021 году? Мы решили подвести итоги и рассказать о топовых новостях прошлого года, которые уже стали историей.

Новые правила выдачи микрозаймов

С 1 января 2021 года вступил в силу изменения, внесенные в закон о потребительском кредитовании.

Что изменилось?

1. Ограничение сумм штрафов и пени. Максимальная сумма штрафов и пени не может быть выше двойной суммы тела кредита, но при условии если размер займа не превышает минимальную зарплату. Например, если заемщик получил 4000 гривен, то максимальная сумма пени и штрафов не должна превышать 8000 гривен.
2. Запрет на изменение ставки. Запрещено менять процент по микрозайму, порядок расчета ставки и порядок уплаты процентного долга в сторону ухудшения условий для заемщика.
3. Кредитная история. На этапе оформления кредита заемщик должен дать согласие на доступ к его кредитной истории. Без этого согласия кредитор не имеет права принять заявку к рассмотрению. Помимо этого, кредиторов обязали передавать информацию о всех потребкредитах хотя бы в одно бюро кредитных историй, принадлежащих к Единому реестру.
4. Безграничное количество микрокредитов. Закон защищает кредитные компании от роста проблемной задолженности и запрещает выдавать безграничное число кредитов заемщикам, которые не собираются их погашать.
5. Кредитный паспорт. Финансовые компании больше не обязаны предоставлять клиентам кредитный паспорт перед подписанием кредитного соглашения, если размер займа не превышает минимальную зарплату.

Напомним, что с 2021 года деятельность небанковских финансовых компаний начал регулировать Нацбанк. Нацкомфинуслуг, которая ранее контролировала данный сектор, прекратила свою работу.

2. Новый закон о коллекторах в Украине

В июле 2021 года начал действовать новый закон о коллекторах. Что он запрещает, а что разрешает?

1. Запрещено рассказывать о задолженности родственникам заемщика.
2. Запрещено использовать функцию автодозвона, шантажировать и угрожать должнику.
3. Запрещено предъявлять требования заемщику не представившись и не назвав имя компании. По требованию должника коллектор должен в течение 7 дней предоставить подтверждающие документы.
4. Абсолютно все коллекторские агентства должны быть внесены в реестр НБУ.
5. Банки и финансовые компании должны информировать клиентов о том, с какими коллекторскими фирмами они сотрудничают.
6. За нарушение закона грозят санкции: штраф, исключение из реестра, уголовная ответственность.

Закон о коллекторах не запрещает взимать кредитную задолженность, но делает этот процесс более цивилизованным.

3. Раскрытие информации о потребительских займах

НБУ утвердил требования по раскрытию МФО информации об условиях потребительских займов и их полной стоимости.

Требования касаются информации на сайтах финансовых организаций, в рекламе, а также той, которая предоставляется клиенту во время пользования кредитом. Заемщик должен знать: по какой ставке будут начисляться проценты; будут ли взиматься дополнительные комиссии; что будет в случае нарушения срока погашения займа; на каких условиях можно осуществить досрочное погашение и т.д.

Распоряжение вступит в силу в январе 2022 года. Помимо этого, во втором квартале 2022 года на сайтах всех небанковских компаний должны появиться калькуляторы для расчета расходов по кредиту. В НБУ подчеркивают, что реклама займов, которые выдаются под 0,01% не должна вводить заемщиков в заблуждение. Указание одной только привлекательной для потребителя ставки недопустимо.

4. Доступная ипотека: кредиты на жилье под 7%

В марте 2021 года украинские банки начали выдавать доступные ипотечные кредиты по государственной программе. По состоянию на 25 ноября 2021 года украинцы оформили жилищных кредитов почти на 1 млрд гривен. Подписано 1135 договоров. Наиболее активными участниками госпрограммы были жители Киева, Киевской, Львовской, Харьковской и Волынской областей.

На данный момент оформить “доступную ипотеку” можно на следующих условиях:

• предмет ипотеки — недвижимость без возрастных ограничений (для городов миллионников — не старше 10 лет);
• сумма кредита — до 2 млн гривен;
• ставка — 7% годовых;
• первоначальный взнос — 15%;
• срок кредитования — до 20 лет.

Нормативная площадь имущества составляет 50 кв.м на одного человека или семью из двух человек + дополнительно 20 кв.м на каждого последующего члена семьи.

5. “Украинская мечта” — новая кредитная госпрограмма от Зеленского

Президент Владимир Зеленский анонсировал запуск новой кредитной госпрограммы “Украинская мечта” в рамках своего выступления в Верховной Раде с ежегодным Посланием.

По словам главы государства, новая госпрограмма позволит гражданам, которые честно платят налоги получать кредиты под 5% годовых в гривне. Оформить займ можно будет на покупку недвижимости, электромобиля, получение образования.

Точная дата запуска программы пока не разглашается.

Ну что ж, теперь вы знаете, что изменилось в мире кредитования в 2021 году. Miloan обещает держать вас в курсе самых актуальных финансовых новостей, которые вы всегда сможете прочитать в нашем блоге.