Ипотека под 7% в Украине: условия получения кредита на покупку квартиры

“Мы обещали сделать все, чтобы у молодых семей голова болела только от одного вопроса: что же им выбрать — квартиру в городе или загородный домик”.

Владимир Зеленский, Президент Украины

Такими словами анонсировал запуск новой ипотечной программы глава государства Владимир Зеленский в своем видеоблоге в Instagram. Согласно ее условиям, получить кредит на первичное жилье можно будет под 7% годовых. Это граничная ставка, которая после 1 марта повышаться не будет. Выдавать доступные кредиты на первом этапе будут только государственные банки.

Мы решили разобраться, на каких условиях можно будет получить ипотеку, какие требования к заемщикам будут предъявлять банки и есть ли подводные камни в новой государственной программе.

Цель программы “Доступная ипотека”

Реально ли в Украине молодой семье накопить денег на новое жилье? Реально, но копить придется очень долго. В июле эксперты проводили исследование, чтобы узнать сколько лет нужно откладывать деньги на однокомнатную квартиру семье из двух человек со средним доходом. Вот результаты:

• в Харькове – 14,4 года (1 242 152 грн);
• в Одессе – 12 лет (1 094 427 грн);
• во Львове – 11,5 года (1 009 499 грн);
• в Днепре – 8,4 года (879 831 грн);
• в Запорожье – 7,4 года (767 815 грн);
• в Киеве – 7,2 года (1 045 607 грн).

Итоги исследования многие украинцы сочли субъективными, ведь средние зарплаты в нашей стране получают далеко не все. К тому же многие, мечтая о своем жилище, вынуждены тесниться в арендованной квартире, за которую в городах приходится платить немалые деньги. А еще нужно покупать продукты, медикаменты, сезонную одежду, платить за коммуналку, время от времени посещать культурные и развлекательные мероприятия...

Чтобы украинцы платили за свое жилье, а не за съемное, правительство разработало специальную льготную кредитную программу. В отличие от программы “Доступне житло”, которая сегодня работает в Украине, ипотеку под 7% смогут оформить все граждане страны, а не только молодые семьи.

Ознакомиться с условиями кредитования, порядком заключения ипотечных договоров и так сказать "процессом изнутри", можно изучив постановление №63, утвержденное Кабинетом министров в начале 2021 года. В нем сообщается, что из государственного бюджета будет компенсироваться часть ставки банку, чтобы заемщик мог оформить кредит на жилье под сниженный процент.

На каких условиях можно получить ипотеку под 7%?

Оформить льготный ипотечный займ можно на следующих условиях:

• стоимость недвижимости: до 2,5 млн гривен;
• максимальная сумма кредита: 2 млн гривен;
• срок погашения: до 20 лет;
• процентная ставка для покупателя: до 7% годовых;
• первоначальный взнос: 15%.
• размер банковских комиссий: до 0,5% суммы кредита.

На момент погашения ипотеки заемщику должно быть не более 70 лет.

В кредит можно брать только новое жилье, возраст которого не превышает 3 лет. Допускается оформление ипотеки на недостроенные объекты. Это могут быть как частные дома, так и квартиры.

Обратите внимание, что в договоре будет установлена стандартная ставка. Она рассчитывается по формуле:

средняя доходность годовых депозитов + 4,5% годовых на достроенное жилье или +7% на недостроенные объекты.

Средняя депозитная ставка каждый день публикуется на сайте Национального банка. На сегодняшний день она составляет 8,3%.Прибавим к этому числу 4,5% и получим ипотечную ставку 12,8% годовых на готовые объекты и 15,3% на квартиры и дома, которые еще не сданы в эксплуатацию. Все, что выше 7% будет оплачивать государство.

Кто может оформить доступный кредит на жилье?

Воспользоваться льготной программой могут следующие категории лиц:

• люди, которые не продавали недвижимость в течение последних пяти лет (кроме ВПЛ);
• украинцы, которые стоят на квартирном учете;
• граждане, нуждающиеся в лучших жилищных условиях (требуется официальное подтверждение);
• люди, которые живут в общежитиях;
• граждане, которые имеют небольшое жилье (до 13,65 кв.м);
• переселенцы;
• молодые семьи;
• госслужащие, работники образовательной и медицинской сферы.

Размер среднего дохода заемщика не должен превышать пятикратный размер средней зарплаты в области, в которой планируется приобретение имущества. Это же касается и членов семьи покупателя.

Есть еще один нюанс. Льготная ставка в 7% не будет действовать если площадь недвижимости будет больше нормативной. По новым стандартам на семью из двух человек, так же как и на одинокого украинца положено не более 50 кв. м. + дополнительные 20 кв. м на 3-го, 4-го, 5-го члена семьи.

Ипотека под 7%: “подводные камни”

Действительно ли государственная программа настолько выгодна для заемщиков, как заявляют в правительстве? Есть ли риски? Давайте разбираться вместе.

Ставка 7% на весь срок погашения

Государство гарантирует компенсацию части стоимости ипотеки на весь период пользования займом — максимум на 20 лет.

Риски: в стране может поменяться власть, которая изменит условия кредитования или попросту закроет программу; заемщику придется возмещать банку полную стоимость кредита (12,8% или 15,3%).

Договор заключается с банком

Заемщик будет заключать кредитное соглашение не с государством, а с банком.

Риски: если в государственной казне будет недостаточно денег для финансирования ипотечной программы, клиенту придется платить по текущим ставкам, которые по карману далеко не всем.

Ипотеку смогут получить все, кто в ней нуждается

Правительство уверяет, что получить льготный кредит на жилье смогут все, кто нуждается в жилплощади. Категории лиц, которые могут рассчитывать на одобрение, мы перечислили выше.

Подводные камни: каждый заемщик должен будет подтвердить наличие дохода, часть которого он будет использовать на погашение кредита; также нужно будет подтвердить происхождение средств, направленных на выплату первоначального взноса.

Ипотека под 7% — это прорыв в жилищном кредитовании Украины. До сих пор из-за заоблачных процентных ставок и банковских комиссий люди не могли себе позволить даже думать о покупке квартиры или дома в кредит. Будем надеятся, что новая государственная программа поможет кардинально изменить ситуацию и уже в этом году тысячи украинцев смогут похвастаться новыми, а главное собственными! квадратными метрами.