Как выбраться из долговой ямы в Украине?

Кредит на покупку смартфона, плюс несколько небольших займов до зарплаты, а еще ипотека на 15 лет и заложенное золото в ломбарде... Влезть в долги, не рассчитав свои силы и финансы можно быстро и легко, а вот выбраться из долговой ямы — не так-то просто.

Сегодня в интернете можно найти массу объявлений с предложениями удалить данные из базы МФО. Однако на самом деле, это не что иное, как уловка мошенников, пытающихся выманить деньги у доверчивых граждан. Мы расскажем вам о действенных и законных способах, которые помогут разобраться с проблемными кредитами и навсегда забыть о том, что такое долговая яма.

Пролонгация займов

Услугу пролонгации предоставляют большинство микрофинансовых компаний. С ее помощью можно продлить срок действия текущего договора на более удобный срок. Для подключения услуги большинство кредиторов требуют погасить фактически начисленные проценты. Сам займ можно вернуть позже. Продолжить кредитный период МФО разрешают:

• на срок, на который займ был оформлен изначально;
• на 30 дней;
• на конкретное количество дней, предусмотренное условиями кредитования;
• на удобный для клиента срок.

По отзывам заемщиков, пролонгация — это реальный способ выбраться из долговой ямы МФО, поскольку кредитор предоставляет дополнительное время для погашения задолженности. Подключить услугу можно через личный кабинет, терминал или обратившись в кассу любого банка.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы — это отсрочка платежей по кредитам, которая предоставляется клиентам банков на определенный период времени. Особенности услуги должны быть согласованы предварительно между представителем финучреждения и заемщиком. Кредитные каникулы могут быть предоставлены в виде:

• отсрочки ежемесячного платежа, при которой нужно уплачивать проценты;
• отсрочки ежемесячного платежа с процентами;
• отсрочки части платежа;
• отсрочки процентного платежа.

Воспользоваться кредитными каникулами можно только в случае временной неплатежеспособности. Причиной могут послужить увольнение с работы, заболевание, форс-мажорные обстоятельства. Во время карантина в Украине отсрочки предоставлялись по всем кредитам.

Не забывайте, что кредитные каникулы — это не отмена платежа, а всего лишь отсрочка. Рано или поздно вам все равно придется погасить задолженность. Банк распределит недополученную сумму на оставшийся срок, либо продлит период пользования займом. Несмотря на это, во время каникул можно успеть разобраться с финансовыми проблемами и выбраться из долговой ямы по кредитам.

Реструктуризация кредитов

Реструктуризация долга — это заключение соглашения с кредитором об изменении условий кредитования. В результате может увеличиться срок кредита. В некоторых случаях банки идут на снижение процентной ставки. После реструктуризации сумма ежемесячного платежа уменьшается, облегчая кредитные обязательства для заемщика.

Если клиент обращается с просьбой о реструктуризации кредита, а банк ему отказывает можно попробовать оформить кредит рефинансирования в другом банке. В результате вы получите займ, за счет которого сможете погасить задолженность по старому кредиту. Процентная ставка по рефинансированию устанавливается ниже, чем по проблемному займу.

Используйте незаметные накопления

Для погашения небольших кредитных задолженностей можно использовать незаметные накопления. Это способ хорошо подойдет гражданам, которым никогда ни на что не хватает средств.

Незаметно копить деньги позволяет услуга “Копилка” от ПриватБанка. Это депозитная программа, настроить которую можно быстро и легко:

• авторизуйтесь в Приват24;
• перейдите в раздел Депозиты;
• в открывшемся меню выберите услугу Копилка
• нажмите Начать копить;
• укажите сумму/процент накоплений.

При поступлении денег на карту выбранная вами сумма будет автоматически перечисляться в Копилку. Можно настроить дополнительные отчисления: например 15-го числа каждого месяца — по 100 гривен или отчисления с покупок — 5% от расходов. Обналичить сбережения можно в любое время, но если вы не будете снимать деньги целый год — банк начислит проценты.

Если вы являетесь активным пользователем карты, каждый месяц в Копилке будет накапливаться определенная сумма, которую можно тратить на погашение долгов.

Сократите расходы

Чтобы понять куда уходят деньги, нужно начать ежедневно фиксировать расходы. Уже через неделю вы поймете, от чего можно отказаться, чтобы на погашение долгов оставалось больше средств. Вот несколько простых советов, которые помогут сохранить семейный бюджет:

• откажитесь от вредных привычек;
• готовьте обеды дома и берите их на работу;
• закупайтесь в магазинах мелкого опта и расходуйте товары экономно;
• сократите расходы на коммуналку и транспорт;
• временно откажитесь от покупок новой одежды;
• сходите с детьми в поход вместо парка аттракционов;
• тратьте меньше денег на развлечения: кино, театры, спортивные мероприятия;
• откажитесь от азартных игр.

Перед покупкой любой вещи, думайте, действительно ли она вам нужна или вы просто хотите обладать ею.

Банкротство физлица

Банкротство физлица — это процедура, позволяющая решить проблему со старыми долгами и восстановить финансовую репутацию. Соответствующий закон вступил в силу в 2019 году.

Инициировать процедуру банкротства может сам должник. Заявление о неплатежеспособности разрешается подавать в следующих случаях:

• сумма долга превышает 30 размеров минимальной зарплаты;
• на протяжении двух месяцев не погашено более половины месячных платежей;
• суд вынес постановление об отсутствии у должника имущества, которое можно взыскать;
• заемщик серьезно заболел или потерял работу.

Если должник обратится в суд с просьбой признать его банкротом, сумма задолженности перестанет расти. Пеня и штрафы начисляться не будут. Во время выяснения обстоятельств и рассмотрения дела заемщик будет поддерживать связь только с судом, а не с представителями банка и коллекторами. По завершению процедуры все долги будут списаны, даже если у заемщика не хватит имущества для их полного погашения. В ходе разбирательства должнику придется уплатить судебный сбор и три вознаграждения арбитражному управляющему.

Продажа имущества

Если у вас большая задолженность по кредитам и все вышеперечисленные способы уже испробованы — попробуйте продать часть собственного имущества. Это может быть автомобиль, дачный участок, большая квартира, которую можно обменять на меньшую. Продавать имущество самому выгоднее, чем отдавать банку в счет погашения долгов. Кредитор не будет гоняться за ценой — для него важно вернуть свои деньги. Своими силами вы сможете осуществить продажу по более достойной цене. Часть вырученных средств пойдет на погашение кредита, а часть — останется у вас.

Надеемся, предложенные нами способы помогут вам быстрее распрощаться с кредитными долгами. Главное в этом деле — быть финансово ответственной личностью и регулярно контролировать свои расходы.