Почему не дают кредиты и что с этим делать?
Кредит — это быстрый и простой способ получить недостающую сумму на удовлетворение личных потребностей. Украинцы нередко обращаются в банк для оформления займа на покупку авто, недвижимости, открытие собственного дела. В МФО или ломбарде можно взять кредит на ремонт, отдых, покупку техники. Большинство заявок получают одобрение. Деньги перечисляются на карту или выдаются наличными. Однако бывают случаи, когда кредиторы отвечают отказом и отклоняют обращения потенциальных клиентов. Почему так происходит? Как можно быстро устранить факторы, которые мешают вам получить деньги в долг?
Почему не дают кредиты?
Мы вам расскажем об основных причинах, по которым банки и кредитные организации могут отклонить вашу заявку.
Отсутствие записей в БКИ
Отсутствие кредитной истории — разве это плохо? Казалось бы, если у человека никогда не было долгов, значит он не нуждался в деньгах и сможет вовремя вернуть займ. Однако кредиторы смотрят на этот факт с подозрением, особенно если за деньгами обращается человек в возрасте 30-40 лет. При отсутствии данных в БКИ кредитору придется искать данные о платежеспособности клиента в других источниках. В большинстве случаев из-за пустой кредитной истории, заемщики получают только часть указанной в заявке суммы.
Испорченная кредитная история
Большое количество просрочек и наличие непогашенных займов в других финучреждениях являются наиболее распространенными причинами для отказа в кредите. Чтобы улучшить кредитную историю, нужно оформить несколько онлайн-займов в МФО с менее жесткими требованиями, и вовремя их погасить. Все “зависшие” займы также следует закрыть.
Низкий доход при крупном займе
Здесь все очевидно: при низких доходах заемщик не сможет погасить большую сумму кредита, не нарушая сроков. Кредиторы не хотят идти на риск, поэтому отвечают отказом, либо предлагают меньшую сумму.
Ошибки при заполнении заявки
Одним из этапов оформления кредита является заполнение анкеты, в которой заемщик должен оставить информацию о себе:
- ФИО;
- возраст;
- контакты (свои и третьих лиц, которые могут подтвердить данные о вас);
- данные о прописке и адрес фактического проживания;
- информацию о трудоустройстве;
- информацию о доходах;
- паспортные данные, ИНН.
При оформлении онлайн-займов, кредиторы также просят прикрепить к анкете фотографию с паспортом в руках.
Внесение недостоверных данных в анкету всегда является поводом для отказа в кредите.
Большое количество заявок в небольшой промежуток времени
Чрезмерная активность заемщика может расцениваться как намерение мошенников взять кредит по чужому паспорту или на чужую карту. Поэтому не стоит подавать заявку сразу в несколько компаний. Дождитесь ответа от первого кредитора. Если он негативный — попытайтесь устранить причину, и только потом обращайтесь в другую компанию.
Отсутствие поручителя или залога
Если вы хотите получить кредит в банке на большую сумму, понадобится залог или поручитель. В противном случае на положительный ответ рассчитывать не стоит.
Семейное положение
Банки обычно отказывают в кредитах беременным женщинам и матерям, находящимся в отпуску по уходу за ребенком. Причина — низкие доходы. Отказ также получают супруги, пребывающие в стадии развода. Решением в такой ситуации может послужить обращение в МФО или использование кредитной карты.
Неочевидные причины отказа
Если несмотря на положительную кредитную историю, стабильный заработок и правильно заполненную анкету, кредитор все равно отклонил заявку, проверьте следующую информацию.
- Соответствуют ли действительности данные о вас в БКИ?
- Нет ли на вас других кредитов, оформленных мошенниками?
- Не возникало ли технических ошибок во время подачи заявки?
Еще одной причиной отказа может послужить негативная оценка клиента системой банковского скоринга. Ее может получить клиент, который с просрочкой платит по счетам, имеет налоговые долги и неоплаченные штрафы. На оценку может повлиять даже место проживания, стаж и профессия.
За помощью можно обратиться в специализированное агентство, которое предоставит вам не только данные БКИ, но и информацию по банковскому скорингу.
К неочевидным причинам можно также отнести неудачное время обращения. Дело в том что, у каждой финансовой организации есть свой план по кредитам. Если он перевыполнен или закрыт — вам откажут без объяснения причины.
Как узнать почему не дают кредит?
Если вашу заявку отклонили сразу несколько кредиторов, и вы хотите узнать почему так произошло — воспользуйтесь нашими рекомендациями.
- Проверьте кредитную историю и банковский рейтинг: на официальном сайте УБКИ один раз в год это можно сделать бесплатно.
- Перечитайте условия кредитного соглашения банка, возможно в нем найдутся условия, касающиеся возраста, занятости, дохода, которым вы не соответствуете.
- Проанализируйте основные причины, по которым кредитные организации отказывают своим клиентам. Возможно вы найдете ответ.
Напомним, что подать запрос в УБКИ можно в любое время суток. Для этого вам потребуется только номер мобильного телефона. Стоимость повторного обращения в бюро на протяжении года составляет 50 гривен.
Не дают кредит, где взять деньги?
Бывают случаи, когда человеку срочно нужны деньги, а банк по очевидным или неочевидным причинам отказывает ему в этом? Что предпринять в данном случае?
Обратиться в МФО
Микрофинансовые организации, в отличие от банков, относятся к клиентам более лояльно. Многие из них выдают деньги без справки о доходах, вне зависимости от возраста, цели оформления займа и кредитного рейтинга. Из документов для обращения в МФО нужны только паспорт и ИНН. Для получения средств, необходимо подать заявку с указанием желаемой суммы и срока, заполнить анкету и пройти верификацию карты. В случае положительного ответа, средства переводятся на счет мгновенно. Операция осуществляется в онлайн-режиме — специально посещать отделение компании не придется.
Микрокредитные компании выдают займы на небольшие суммы — в среднем до 15000 гривен. Процентная ставка при первом обращении составляет 0,01%, при повторном — 1,5-2%.
Обратиться в ломбард
Ломбарды выдают кредиты как под залог, так и без него. Сумма кредита зависит от стоимости залогового имущества. Срок, в большинстве случаев, устанавливается в пределах 30 дней. В качестве залога в ломбард можно принести:
- ювелирные изделия;
- технику;
- антиквариат;
- часы;
- шубы;
- спортивный инвентарь;
- товары для дома и сада.
Некоторые ломбарды выдают кредиты под залог недвижимости и автомобилей на большие суммы и длительные сроки.
Кредит без залога можно получить на сумму от 1000 до 20000 гривен. Процентная ставка для кредита без залога в среднем составляет 1,7-2% в день, с залогом — 0,5-1% в день.
Оформить кредитную карту
Кредитка — оптимальных вариант для заемщиков, которые не знают когда не дают кредит, что делать. Большинство банков оформляют для своих клиентов карты со льготным периодом, в течение которого не начисляются проценты. Вы в любое время сможете снять нужную сумму и положить ее обратно. При положительной динамике погашения займов кредитный лимит будет увеличен. Карточкой можно рассчитываться за покупки, оплачивать услуги ЖКХ, штрафы и пр. Также вы в любой момент сможете перевести часть кредитных средств друзьям или близким.
Одолжить деньги у друзей
Если вы находитесь в сложном финансовом положении и у вас уже есть несколько проблемных кредитов, лучше обратитесь за финансовой помощью к друзьям или близким. Новый займ может только усугубить ситуацию, ведь по нему также будут начисляться проценты.
Выводы и рекомендации
Если банк отказал вам в кредите без объяснения причины, обратитесь в службу поддержки или к кредитному специалисту банка и попытайтесь ее уточнить. Если ответа получить не удастся — поищите информацию среди факторов, перечисленных в нашей статье. Скорее всего причина заключается в одном из них.
Мы подготовили для вас ряд советов, которые помогут увеличить вероятность одобрения займа.
- Перед подачей заявки на кредит, проверьте информацию о себе в БКИ.
- При необходимости, возьмите справку о доходах.
- Внимательно заполните анкету, несколько раз проверьте правильность ввода данных.
- Если вам нужен кредит на большую сумму, позаботьтесь о залоге и поручителях.
- Предупредите членов семьи, что им могут звонить для уточнения информации о вас.
- Погасите все действующие кредиты.
- Если у вас плохая кредитная история, возьмите несколько микрозаймов и погасите их, не нарушая сроков.
Надеемся, наши рекомендации помогут вам разобраться с причинами отказа в кредите и быстро решить финансовые проблемы.
