Автор: Компания "Miloan"
17.12.2021
views
534  просмотров
shares
1

Почему в кризис растет популярность кредитных компаний?

Почему в кризис растет популярность кредитных компаний?
Loader

Во время карантина украинцы стали чаще брать кредиты. Об этом свидетельствуют данные Национального банка Украины. В первой половине 2021 года украинские финансовые организации выдали более 7 млн кредитов. По оценке USAID, всего в 2020 году украинцы оформили быстрых займов на 48 млрд грн. За последние 4 года рынок микрокредитования вырос в 4,5 раза.

Как изменился рынок микрокредитования в 2020-2021 годах?

На сегодняшний день в Украине работают 1414 финансовые компании. Из них лидерами являются около 60 организаций. Это компании, которые активно предоставляют финансовые услуги гражданам Украины. Доля лидеров уверенно растет, потому что еще в 2017-2018 годах на рынке было около 22 активных предприятий. Больше всего клиентов у тех компаний, которые активно рекламируют свои услуги и используют при обработке заявок современные скоринговые системы на основе искусственного интеллекта.

По данным Opendatabot, в 2021 году граждане Украины оформляют около 1,2 млн микрозаймов в месяц. Это на 22% больше, чем в 2019 году. Выросла доля кредитов, полученных онлайн: с 82% в 2020 году до 88% в 2021 году. Эксперты ожидают, что по итогам 2021 года объем выданных микрозаймов увеличиться до 8 млрд грн, превысив показатель докризисного 2019 года на 18%.

Годовая ставка по микрокредитам, согласно отчету USAID, в первой половине 2021 года находилась в пределах 164-912%.

С 2021, после внесенных изменений в Закон о потребительском кредитовании, МФО запретили изменять процентную ставку по уже оформленному займу, наказывать клиента за одно и то же нарушение и штрафом и пеней. Для маленьких кредитов до 6000 гривен — сумма штрафов и пени не должна превышать 50% “тела” займа, для больших — превышать “тело” в два раза.

Почему в кризис выросла популярность микрозаймов?

Микрокредит — это быстро и удобно. Его можно оформить не выходя из дома на любые цели. К тому же для получения денег не требуется справка о доходах. Подать заявку можно как с компьютера, так и с телефона. Большинство МФО представляют кредитные услуги круглосуточно, что очень удобно, когда деньги нужны срочно.

Доступность микрозаймов и простота их оформления — главные причины того, что спрос на них в период кризиса увеличился.

По данным финансовых аналитиков, чаще всего кредиты во время карантина оформляли украинцы до 30 лет. Доля молодых заемщиков резко увеличилась еще в марте, когда был введен первый карантин. Специалисты связывают эту тенденцию с тем, что молодежь меньше других была готова к кризису:

  • не было финансовой “подушки безопасности”;
  • хотелось сохранить прежний образ жизни;
  • у многих не было официального места работы.

Некоторые эксперты говорят, что тенденция на увеличение количества молодых заемщиков наблюдалась и до пандемии. В основном в МФО обращались те, кому отказывали в банках. Сегодня финансовые учреждения очень осторожно предоставляют услуги клиентам с “белой” кредитной историей. Поэтому кредитование в МФО для молодежи часто становится так называемым “пропускным билетом” для оформления более длинных займов.

Еще одна причина популярности микрозаймов среди молодых людей связана с тем, что быстрые деньги можно получить без посещения офиса. Финансовые эксперты отмечают, что молодое поколение много времени проводит в гаджетах. Им удобно делать покупки, оплачивать услуги, учиться и работать онлайн. Оформление микрокредитов тоже можно отнести в этот список. Получить быстрые деньги можно за 10 минут, не отвлекаясь от дел, совершив несколько кликов на смартфоне. Именно этим микрозаймы и привлекают молодежь. А если еще компания предлагает нулевую ставку на первый кредит, то и думать нечего!

Помимо молодежи в период кризиса в МФО начали обращаться украинцы, которые:

  • потеряли работу из-за сокращения;
  • вынуждены были уйти в неоплачиваемые отпуска;
  • начали меньше зарабатывать.

В большинстве случаев кредиты оформлялись на бытовые расходы, оплату аренды жилья и услуг ЖКХ. Обращение в МФО — это оптимальная возможность получить деньги, особенно если они нужны срочно и не к кому обратиться за помощью.

Отметим, что в период локдауна кредитные компании активно шли навстречу заемщикам. Многие компании отменяли пеню и штрафы за просрочки, снижали ставки, предлагали разбить долг на несколько платежей.

Напомним, что в компании Милоан действует выгодная система пролонгации — как раз для тех заемщиков, которые не могут вернуть деньги вовремя. Продлить срок погашения можно на 3, 7 и 15 дней. Для этого нужно оплатить часть тела кредита, часть процентов и фиксированную комиссию. В результате сумма займа снижается и процентов начисляется меньше. Такой подход помог 80% наших заемщиков снизить долговую нагрузку и погасить займы без просрочек, пени и штрафов.