Рефинансирование кредитов и микрозаймов с просрочками в Украине

Потребительское кредитование прочно вошло в нашу жизнь. Когда экономика в целом и наши собственные дела находятся на подъеме, то сложностей с возвращением заимствованных средств, как правило, не возникает. Чувствуя под собой достаточно прочную финансовую основу, многие люди берут одновременно несколько кредитов. При отсутствии возможности погашения приходится оформлять рефинансирование.

Что такое рефинансирование кредита

Связанное с заимствованиями рефинансирование – это перекредитование, когда с помощью нового займа человек пытается погасить задолженности по ранее взятым на себя обязательствам. Это целевой кредит, который предусматривает оформление кредитного договора. В соглашении указываются суммы, которые нужно возместить прежним кредиторам.

В большинстве случаев рефинансирование оформляется, когда погасить кредиты нет финансовой возможности. Например, вы взяли в банке кредит на приобретение дачного участка, а немного позже – на авто, бытовую технику и прочие мелочи. Оформление происходило в разных банках по мере необходимости. При подходе граничного срока ежемесячного платежа, обнаружилось, что по какой-либо причине вы не можете совершить ежемесячній платеж, тем более, на счета 3-х банков. Что делать в такой ситуации?

Удобнее будет перезанять нужную сумму в другом банке. Процент по кредиту рефинансирования будет ниже. Учитывая отсутствие дополнительных сборов и комиссий по каждому из предыдущих кредитов, услуга рефинансирования обойдется дешевле.

Как оформить кредит рефинансирования в банке?

Как это сделать? Для начала придется подыскать банк, который предоставляет услуги рефинансирования кредитов в Украине. Дальше нужно выполнить несколько простых шагов:

• выяснить у каждого кредитора, какая сумма должна быть внесена для окончательного погашения задолженности;
• собрать документы: удостоверение личности (паспорт гражданина Украины), ИНН, копии договоров по предыдущим кредитам, справку о доходах;
• обратиться в выбранное отделение банка с заявкой на предоставление кредита рефинансирования;
• дождаться одобрения заявки;
• подписать договор и решить проблемы с кредиторами.

Рефинансирование — это выгодная и удобная услуга для заемщика, которая позволяет снизить долговую нагрузку и выполнить свои обязательства перед кредиторами. 

Возможно ли рефинансирование микрозаймов с просрочками?

За рефинансированием микрозаймов с просрочками в Украине принято обращаться, когда:

• нарастает процентная задолженность;
• возникли финансовые сложности, и процентная ставка по микрозайму оказалась непосильной (в такой ситуации обычно оформляется рефинансирование в МФО);
• удалось найти кредитора, который предлагает более выгодные условия кредитования.

Получить рефинансирование без отказа у нового кредитора можно быстро и просто. Главное — предоставить доказательства своей финансовой состоятельности:

• справку с официального места работы, которая подтвердит наличие стабильного дохода на протяжении 6-12 месяцев;
• документы, подтверждающих наличие в собственности ликвидной недвижимости, транспортных средств или других дорогостоящих предметов;
• документы, связанных со скорым получением значительного наследства или с дарения;
• найти надежных поручителей, владеющих недвижимостью и получающих высокий доход;
• проверить кредитную историю, и попытаться улучшить рейтинг заемщика.

При оформлении документов, необходимых для подписания договора рефинансирования с банком, можно воспользоваться услугами специализированных агентств.

При возникновении сложностей с погашением онлайн-кредитов, нужно обратиться в компанию, выдавшую ссуду и объяснить ситуацию. Опишите финансовое положение и попросите менеджера помочь найти решение. В таких случаях МФО часто предлагают услугу пролонгации кредитного договора. Продлить период пользования ссудой можно на тот же срок, на который кредит был оформлен изначально. Некоторые компании позволяют клиентам выбирать срок пролонгации самостоятельно. Подключение услуги требует уплаты дополнительной комиссии.

Как оформить кредит рефинансирования в МФО? Нужно самостоятельно обратиться в микрофинансовую компанию (с которой вы еще не сотрудничали) и подать заявку на новый микрозайм. При выборе компании обращайте внимание на то, готов ли кредитор оказывать услуги должникам; можно ли получить средства, если заемщик имеет активный заем в другой МФО. Если кредит одобрят, полученные деньги можно будет потратить на погашение проблемной задолженности.

Какие банки осуществляют рефинансирование?

В Украине услугу рефинансирования кредитов предоставляют лишь немногие финансовые учреждения. Даже безусловный лидер банковской системы Приватбанк рефинансирование кредита не предлагает своим клиентам, не желая связываться ни с другими банками, ни, тем более, с МФО. В качестве альтернативы можно воспользоваться услугой реструктуризации. Аналогичную позицию занимает Credit Agricole и другие крупные представители банковского сектора.

Целевые кредиты рефинансирования предоставляются небольшими украинскими финучреждениями:

• Банком Пивденный (работает только с залоговыми кредитами);
• Идея Банком (программа "Встречное предложение");
• МегаБанком (программа "Рефинансирование");
• Банком Инвестиций и сбережений (программа "Наличные для своих");
• Кредобанком (программы "Стандарт", "VIP" и "VIP+").

Как видим шансов на заключение договора по рефинансированию кредита в украинском банке на достаточно выгодных условиях немного. Для погашения проблемных долгов можно воспользоваться реструктуризацией. Получить информацию об условиях предоставления данной услуги можно, обратившись в банк, который выдал вам кредит.

Условия рефинансирования в банках и МФО

Оформить кредит рефинансирования в банках Украины в 2022 году можно на следующих условиях:

• сумма: от 5 тыс. до 300 тыс. гривен;
• срок перекредитования: от 1 до 5 лет;
• процентная ставка: 35-55% годовых;
• способ выдачи кредита: безналичная форма;
• способы погашения: наличными в кассе, с карты через онлайн-банкинг, с помощью платежных терминалов. 

Среди МФО рефинансирование займов предлагает Кредит Маркет. Максимальная сумма кредита составляет 300 000 гривен. Максимальный срок — 5 лет. Из документов необходимо предоставить паспорт, ИНН, а также документы с реквизитами по тем займам, на перекредитование которых требуются средства (квитанция, кредитный договор). Кредит Маркет предлагает отдельные программы по рефинансированию займов для предпринимателей и пенсионеров.

Вы также можете обратиться в компанию Милоан, оформив первый кредит под 0,01% в день. Максимальная сумма для новых и постоянных клиентов составляет 20 000 гривен, срок — 30 дней. Полученную сумму можно потратить для погашения кредита в другой МФО. При необходимости кредитный договор можно пролонгировать на 3,7 или 15 дней.

Рефинансирование может стать быстрым решение проблем с кредитной задолженностью. В какой банк или МФО обращаться для получения данной услуги — решать вам. Чтобы сделать правильный выбор рекомендуем детально ознакомиться с условиями рефинансирования в нескольких финучреждениях и сравнить их. При возникновении дополнительных вопросов — обратитесь за поддержкой на горячую линию.