Logo

Рефинансирование кредитов в Украине

Рефинансирование кредитов в Украине

Потребительское кредитование прочно вошло в нашу жизнь. Когда экономика в целом и наши собственные дела находятся на подъеме, то сложностей с возвращением заимствованных средств, как правило, не возникает. Чувствуя под собой достаточно прочную финансовую основу, многие люди берут одновременно несколько кредитов. При отсутствии возможности погашения приходится оформлять рефинансирование.

Что такое рефинансирование кредита

Связанное с заимствованиями рефинансирование – это перекредитование, когда с помощью нового займа человек пытается погасить задолженности по ранее взятым на себя обязательствам. Это целевой кредит, который предусматривает оформление кредитного договора. В соглашении указываются суммы, которые нужно возместить прежним кредиторам.

В большинстве случаев рефинансирование необходимо, когда погасить кредиты нет финансовой возможности. Например, вы взяли в банке кредит на приобретение дачного участка, а немного позже – на авто, бытовую технику и прочие мелочи. Оформление происходило в разных банках по мере необходимости. При подходе граничного срока ежемесячного платежа, обнаружилось, что по какой-либо причине вы не можете внести сумму на счет, тем более, на счета 3-х банков. Что делать в такой ситуации?

Удобнее будет перезанять нужную сумму в другом банке. Процент по второму кредиту может быть таким же как и по предыдущим или даже меньше. Учитывая отсутствие дополнительных сборов и комиссий по каждому из предыдущих кредитов, услуга рефинансирования обойдется дешевле.

Как это сделать? Для начала придется подыскать банк, который предоставляет услуги рефинансирования кредитов в Украине. Дальше нужно выполнить несколько простых шагов:

  • выяснить у каждого кредитора, какая сумма должна быть внесена для окончательного погашения задолженности;
  • собрать документы: удостоверение личности (паспорт гражданина Украины), ИНН, копии договоров по предыдущим кредитам, справку о доходах;
  • обратиться в выбранное отделение банка с заявкой на предоставление кредита рефинансирования;
  • дождаться одобрения заявки;
  • подписать договор и решить проблемы с кредиторами.

Возможно ли рефинансирование микрозаймов с просрочками?

За рефинансированием микрозаймов с просрочками в Украине принято обращаться, когда:

  • нарастает процентная задолженность;
  • возникли финансовые сложности, и процентная ставка по микрозайму оказалась непосильной (в такой ситуации обычно оформляется рефинансирование в МФО);
  • удалось найти кредитора, который предлагает более выгодные условия кредитования.

Получить рефинансирование без отказа у нового кредитора можно быстро и просто. Главное — предоставить доказательства своей финансовой состоятельности:

  • справку с официального места работы, которая подтвердит наличие стабильного дохода на протяжении 6-12 месяцев;
  • документы, подтверждающих наличие в собственности ликвидной недвижимости, транспортных средств или других дорогостоящих предметов;
  • документы, связанных со скорым получением значительного наследства или с дарения;
  • найти надежных поручителей, владеющих недвижимостью и получающих высокий доход;
  • проверить кредитную историю, и попытаться улучшить рейтинг заемщика.

При оформлении документов, необходимых для подписания договора рефинансирования с банком, можно воспользоваться услугами специализированных агентств.

Если нужно оформить рефинансирование онлайн-кредитов, полученных в МФО, нужно обратиться в компанию, которая выдала вам займ и объяснить ситуацию. Опишите свое финансовое положение и попросите менеджера помочь вам найти решение. Можно также самостоятельно обратиться в микрофинансовую компанию (с которой вы еще не сотрудничали) и оформить новый кредит. Большинство МФО выдают новым клиентам микрозаймы под 0,01%. Полученные деньги можно потратить на погашение проблемной задолженности.

Какие банки осуществляют рефинансирование?

В Украине услугу рефинансирования кредитов предоставляют лишь немногие финансовые учреждения. Даже безусловный лидер банковской системы Приватбанк рефинансирование кредита не предлагает своим клиентам, не желая связываться ни с другими банками, ни, тем более, с МФО. В качестве альтернативы можно воспользоваться услугой реструктуризации. Аналогичную позицию занимает Credit Agricole и другие крупные представители банковского сектора.

Целевые кредиты рефинансирования предоставляются небольшими украинскими финучреждениями:

  • Банком Пивденным (работает только с залоговыми кредитами);
  • Идея Банком;
  • МегаБанком.

Как видим шансов на заключение договора по рефинансированию кредита в украинском банке на достаточно выгодных условиях немного. Для погашения проблемных долгов можно воспользоваться реструктуризацией. Получить информацию об условиях предоставления данной услуги можно, обратившись в банк, который выдал вам кредит.

Условия рефинансирования

Рассмотрим условия услуги рефинансирования на примере Идея Банка. В данном финучреждении действует программа “Встречное предложение”, в рамках которой можно оформить новый кредит для погашения старого займа. Рефинансирование долга в Идея Банке имеет следующие особенности:

  • возможность объединить в одном договоре выплаты по нескольким займам (до пяти), полученным в разных банках;
  • ограничение суммы в пределах 200 000 гривен;
  • ставка — от 10% годовых (устанавливается в зависимости от суммы и срока кредита);
  • срок действия кредитного соглашения — до 60 месяцев;
  • минимальный пакет документов: паспорт и ИНН;
  • возможность досрочного погашения;
  • возможность подать заявку на рефинансирование в онлайн-режиме.

Что касается МегаБанка, то предложенное им рефинансирование нескольких кредитов ограничивается следующими условиями:

  • сроком до 48 месяцев;
  • суммой до 100 000 гривен.

Процентная ставка по рефинансированию также стартует от 10% годовых. Рассчитать стоимость кредита можно на сайте финучреждения, воспользовавшись кредитным калькулятором.

Среди МФО рефинансирование займов предлагает Кредит Маркет. Максимальная сумма кредита составляет 200 000 гривен. В качестве залога компания готова принять автомобиль, который в период погашения кредита остается в пользовании владельца. Кредит Маркет предлагает отдельные программы по перекредитованию для предпринимателей и пенсионеров.

Вы также можете обратиться в компанию Милоан, оформив первый кредит под 0,01% в день. Максимальная сумма для новых клиентов составляет 12000 гривен, срок — 30 дней. Полученную сумму можно потратить для погашения кредита в другом МФО. При необходимости кредитный договор можно пролонгировать на 3,7 или 15 дней.

Получить новый кредит для погашения проблемной задолженности на выгодных условиях можно также в ломбарде. Для этого вам понадобится паспорт, ИНН и залоговое имущество. Процентная ставка в ломбардах составляет 0,5-1% в день. Сумма определяется в зависимости от стоимости залогового предмета. Большинство ломбардов выдают кредиты под залог ювелирных изделий, техники, транспорта, недвижимости, музыкальных инструментов, часов, спортивного инвентаря.

Рефинансирование может стать быстрым решение проблем с кредитной задолженностью. В какой банк или МФО обращаться для получения данной услуги — решать вам. Чтобы сделать правильный выбор рекомендуем детально ознакомиться с условиями рефинансирования в нескольких финучреждениях и сравнить их. При возникновении дополнительных вопросов — обратитесь за поддержкой на горячую линию.

Подобные статьи