Як навчитися грамотно відкладати гроші?

Навчившись грамотно розподіляти кошти та розпоряджатися власним бюджетом, можна сформувати резервний фонд не тільки для покриття витрат в непередбачених ситуаціях, але й для реалізації важливих цілей.

Розглянемо ключові моменти, які дозволяють ефективно відкладати гроші.

Мета заощаджень

Для людини, яка хоче досягти фінансової незалежності та благополуччя, першочерговим завданням є визначення мети накопичення. Проаналізуємо найбільш поширені з них.

Чорний день. Дослідження

За даними соціологічного опитування, проведеного Агентством США з міжнародного розвитку, було встановлено, що 33% українців вважають за краще відкладати гроші на «чорний день».

Збираючи кошти на такі цілі, складніше прийти до фінансової незалежності, так як існує велика ймовірність їх використання при перших складних обставинах, які люди підсвідомо самі ж притягують в своє життя.

Світле майбутнє

Накопичувати на бажані події або покупки набагато приємніше й ефективніше. Розвиток досвіду відкладати з кожної, навіть невеликої, суми прибутку дозволить в майбутньому реалізовувати перспективні плани та ідеї.

Чітко сформульовані фінансові завдання та визначений період їх досягнення дозволяють зрозуміти, який обсяг грошей для них необхідний. Не варто встановлювати занадто стислі терміни, які вимагають надмірного обмеження власних потреб. Більш ефективний спосіб — визначити хронологію здійсненних задач, які приведуть до бажаних результатів.

Головні цілі накопичення середньостатистичної сучасної людини виглядають наступним чином:

• нерухомість;
• освіта;
• подорожі;
• бізнес;
• інвестиції;
• подарунки;
• здоров'я;
• пенсія;
• "подушка безпеки".

Визначивши одну або кілька цілей, які є дійсно важливими та мотивують, слід встановити порядок пріоритетності їх досягнення, щоб уникнути зайвого навантаження на особистий (сімейний) бюджет.

Накопичувальні інструменти

Після формування базового резервного фонду фінансових коштів доцільно розподілити його на кілька напрямків.
Для цього корисними можуть бути такі варіанти фінансових інструментів:

• накопичувальне страхування;
• банківський депозит;
• ризикове страхування життя та майна;
• валютні інвестиції тощо.

Результатом освоєння навику грамотного розподілу коштів є можливість досягти благополуччя, успішно вийти на заслужений відпочинок, не залежати від роботодавця та займатися улюбленими справами.

Як навчитися накопичувати?

Багато людей вважають, що відкладати частину доходу нереально, якщо його ледь вистачає на покриття першочергових, життєво важливих витрат. Однак ця думка є помилковою, оскільки при правильному підході накопичити заощадження можливо, почавши з мінімальних сум.

Підготовчі завдання

Перед тим, як почати заощаджувати, слід провести облік фінансових надходжень та покупок протягом місяця.
Склавши список всіх придбань, важливо оцінити необхідність всіх витрат і визначити, які з них є не критичними, які можна скоротити і т.д.

Часто після проведення розрахунків стає очевидна можливість зменшити їх на 10-20%. Саме цей обсяг фінансових коштів доцільно направити в накопичення. Можна почати з 2-5% і поступово збільшувати частку заощаджень.

Правила накопичення фінансів

Прийнявши рішення про досягнення певної матеріальної мети, важливо дотримуватися наступних правил:

• контроль надходжень та витрат щодня;
• інвестування в заощадження в пріоритеті;
• збереження накопичень до моменту досягнення цілі.

Способи розподілу коштів

Розвиваючи навик інвестування, відкладаючи частину з кожної суми надходжень, слід поступово збільшувати частку грошей, яку ви резервуєте. Так, замість регулярного використання 100% доходу, можна досягти рівня, коли 50% та більше ви збережете на важливі плани.

Фахівці фінансової галузі рекомендують розподіляти щомісячний прибуток наступним чином:

• 55% — на поточні витрати;
• 10% — на організацію відпочинку та подорожей;
• 10% — на чітко визначену мету;
• 10% — незаплановані ситуації;
• 15% — саморозвиток.

Одним з головних правил досягнення успіху в накопиченні коштів є регулярність та чітке планування. Грамотно розподіляючи сімейний чи особистий бюджет, оплачуючи тільки дійсно важливі послуги, ви зможете зібрати необхідну суму, не відмовляючись від витрат першої необхідності та комфортного способу життя.