Что делать, если испортилась кредитная история?

Пара просрочек по кредитам трехлетней давности не приносит особых неудобств, пока у человека снова не возникает потребность в заемных средствах. Банки неохотно кредитуют бывших должников. А если и идут на уступки, то требуют залог, наличие поручителей или первый взнос.

Всему виной испорченная кредитная история, которая содержит данные обо всех взятых ссудах и их погашении. Если в дальнейшем потребитель планирует пользоваться займами, ситуацию следует исправить. Как это сделать, и что влияет на репутацию заемщика — проанализируем в нашем материале.

Причины порчи кредитной истории

Есть несколько причин, по которым клиенты попадают в категорию неблагонадежных:

• нарушение ими условий кредитного договора;
• ошибка сотрудника финансовой организации или технический сбой в базе данных БКИ;
• мошенничество со стороны третьих лиц.

Чаще всего кредитная история портится из-за просрочки платежей. Многие потребители не могут рассчитать свои финансовые возможности, поэтому вносят оплату с опозданием.

А некоторые просто халатно относятся к своим обязательствам перед кредитором и не считают нужным соблюдать график платежей.

Как проверить кредитную историю?

Согласно законодательству, каждый гражданин Украины имеет право раз в год бесплатно получить данные о своей кредитной истории. Такую информацию предоставляют 4 ведомства:

• Украинское бюро кредитных историй;
• Украинское кредитное бюро;
• Первое всеукраинское бюро кредитных историй;
• Международное бюро кредитных историй.

При повторном обращении в течение года справки выдаются на платной основе. В зависимости от бюро, их стоимость составляет от 25 до 50 грн. Данные о погашенных ссудах хранятся на протяжении 10 лет, а о незакрытых — неограниченный срок.

Как очистить кредитную историю?

Исходя из того, как была испорчена история заемщика, есть несколько способов поднять кредитный рейтинг.

Обратиться в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве

Человек не обязан выплачивать долги за кредиты, оформленные на его имя аферистами. В таких случаях необходимо уведомить полицию о наличии займов, к которым он не причастен. Если этот факт подтвердится, финучреждения не будут иметь к потребителю претензий. В его досье появится соответствующая отметка.

Подать запрос в БКИ об исправлении ошибок в документах

Если заемщик выявил описки или недостоверные данные в кредитной истории, следует сообщить об этом в бюро. В качестве подтверждения необходимо предоставить копии личных документов. Организация обратится в кредитную компанию и уточнит информацию в течение 15 рабочих дней.

Взять микрозайм в МФО

Исправить негативную кредитную историю может только положительная. Для этого необходимо вновь оформить кредит и своевременно его погасить. Однако нужно учитывать, что не все компании готовы одобрить выдачу денег неблагонадежному клиенту.

Банки сразу откажут, поскольку видят в таком сотрудничестве большие риски. Оптимальный выход из положения — обратиться в микрофинансовую организацию. МФО лояльно относятся ко всем категориям заемщиков, даже к должникам с тремя незакрытыми займами в других компаниях. Главное, чтобы просрочки по ним не превышали срок 90 дней.

Оформить рефинансирование или реструктуризацию долга

Практически во всех банках и микрофинансовых организациях действуют программы рефинансирования и реструктуризации кредитов. Их предлагают клиентам, которые по каким-либо причинам не могут своевременно погасить ссуды. Это позволяет избежать начисления штрафов и судебных тяжб из-за просрочек.

Суть реструктуризации заключается в том, чтобы увеличить срок договора, сократив размер ежемесячного платежа. На обновленных условиях заемщик постепенно полностью выплачивает долг, после чего получает положительную отметку в своем кредитном досье.

Рефинансирование кредита — это оформление нового займа на более удобных условиях, чтобы погасить предыдущий. Такую услугу предлагают преимущественно МФО, для которых не имеет значение целевое назначение средств.

Используйте вышеперечисленные рекомендации и следите за чистотой своей кредитной истории! Тогда при необходимости любая финансовая организация предложит вам свои услуги на самых выгодных условиях!