Як визначити сумлінність МФО?

У наш час отримати кредит готівкою або на картку банку не складає особливих труднощів, адже більшість фінансових організацій пропонують провести цю процедуру в онлайн-режимі та не вимагають значного пакета документів для оформлення позики. У більшості випадків необхідно надати лише дані паспорта та ІПН.

Короткостроковими кредитами в Україні займаються переважно мікрофінансові організації, послуги яких користуються великим попитом. Деякі компанії пропонують досить прозорі та вигідні умови позики, інші — використовують приховані комісії і додаткові вимоги, які можуть привести клієнта до боргової ями.

Як розпізнати сумлінність МФО та уникнути негативних наслідків користування позиковими засобами — розглянемо в деталях.

Як визначитися у виборі надійної мікрофінансової організації?

МФО дуже рідко відмовляють клієнтам. Швидкі кредити на будь-які цілі можуть отримати навіть безробітні, студенти, пенсіонери та мами в декреті. Однак варто враховувати, що дані організації не займаються благодійністю. Процентні ставки та інші умови кредитування можуть істотно відрізнятися для різних категорій позичальників.

Вибираючи МФО, варто віддати перевагу тим установам, які працюють стабільно не перший рік. Вони більш серйозно ставляться до своєї репутації та намагаються розвиватися за рахунок збільшення обсягу клієнтської бази. Експерти фінансової галузі рекомендують при виборі кредитора звернути увагу на наступні характеристики:

• зрозумілі умови кредитного договору без підводних каменів;
• гнучкі умови оплати позики;
• мінімальний пакет документів, необхідних для оформлення;
• невелика процентна ставка;
• професійна та оперативна консультація по всім питанням кредитування;
• якісний захист особистої інформації.

Також слід уточнити, чи легально працює мікрофінансова компанія. Перевірити інформацію про наявність достовірних реєстраційних документів можна в офіційному реєстрі МФО.

Як правильно підібрати кредитний продукт?

Для того щоб не отримати негативний досвід кредитування, необхідно максимально раціонально підійти до вибору позики, дотримуючись наступних рекомендацій:

• обміркуйте, чи потрібні вам кредитні кошти саме зараз і на який термін. Якщо з оформленням позики можна почекати, то краще підшукати декілька альтернативних варіантів;
• уточніть інформацію про актуальні акційні пропозиції компанії, якщо вони є. Так ви зможете отримати позику на більш вигідних умовах;
• звертайте увагу на конкретні нюанси умов кредитування: розмір процентної ставки, наявність комісій за обслуговування, страхових платежів, вимоги застави, поручителів, першого внеску і т.д. Не вірте всім рекламним слоганам, які обіцяють безвідсоткові кредитні продукти. У реальності ви можете значно переплатити за борговими зобов'язаннями;
• уточніть заздалегідь конкретну підсумкову суму виплати по позиці. Практично на кожному сайті МФО є кредитний калькулятор, який дозволяє розрахувати кінцеву вартість позики з відсотками та всіма комісіями. Скористайтеся ним для того, щоб в першу чергу оцінити свої фінансові можливості. Крім того, слід з'ясувати у менеджера компанії, яка буде сума оплати по кредиту на конкретну дату і при достроковому погашенні, чи діють умови пролонгації;
• почитайте відгуки про роботу організації. На офіційних сайтах багатьох МФО можна побачити виключно позитивні коментарі задоволених клієнтів. Однак на інших інтернет-ресурсах або форумах часто присутня негативна критика. Якщо МФО порушує права позичальників, умови кредитування, використовує приховані платежі або має інші вагомі недоліки, то поганих відгуків реальних користувачів буде дуже багато;
• читайте уважно всі пункти кредитного договору. Звертайте увагу не тільки на графік платежів, але і на всі виноски та інформацію, надруковану дрібним шрифтом. Найчастіше саме таким чином кредитори намагаються приховати умови, які можуть виявитися кабальними для клієнта.

Перед тим як подати заявку на оформлення, обов'язково уточніть всі деталі кредитування у представника МФО. Якщо у відповідях на ваші запитання відсутня конкретика, то однозначно слід підібрати альтернативні варіанти кредитних продуктів в інших компаніях.

Де можна дізнатися достовірну інформацію про мікрофінансові організації?

Підібрати дійсно вигідну кредитну пропозицію від надійної МФО можна, попередньо проаналізувавши дані на спеціалізованих інтернет-порталах. Там ви можете знайти об'єктивну та справжню інформацію про роботу організації та переглянути відгуки реальних клієнтів. Крім того, на таких тематичних ресурсах завжди є можливість побачити, яке місце обрана компанія займає в рейтингу МФО, а також почитати незалежні експертні огляди.

Підібрати сумлінну мікрокредитну організацію не складно. Головне — раціонально проаналізувати всі дані про її діяльність і якості послуг, що надаються. Також важливо правильно оцінити власні фінансові можливості, щоб обраний вами кредитний продукт задовольнив ваші потреби, а просто не погіршив матеріальне становище.