Чому життя в кредит — це не так погано?

Більшість українців з пересторогою ставляться до фінансових організацій і намагаються не вдаватися до послуг кредитування, боячись невизначеності свого матеріального становища та економічної ситуації в країні у цілому.

Багато шукають можливість заробити за кордоном або роками намагаються відкласти кошти для реалізації своїх планів, жертвуючи власним здоров'ям, обмежуючи себе та близьких в звичайних життєвих радощах.

Жителі економічно розвинених країн, не дивлячись на досить високі доходи, навпаки, з великою охотою користуються кредитами на будь-які цілі. Чому не варто боятися жити в борг і яка від цього вигода — проаналізуємо далі.

Зарубіжний досвід кредитування

Американська система кредитування на сьогоднішній день визнана кращою в світі. Багато громадян США змогли досягти успіху й достатку завдяки грамотно взятим позикам.

Приватні особи використовують кредити переважно на такі цілі:

• навчання;
• придбання транспортних засобів;
• іпотека;
• відкриття та розвиток бізнесу;
• забезпечення споживчих потреб.

Проаналізуємо кожен вид кредитування більш детально.

Позики на освіту

Родині середньостатистичного американця освіта обходиться досить дорого — приблизно в 130 тис. доларів за чотири роки. Заощадження в такому розмірі мають далеко не всі, тому для оплати навчання використовують банківські позики.

Кредити для студентів в США видаються на досить лояльних умовах. Річні ставки складають в середньому 5-7%, а термін погашення може бути більше 30 років. Крім того, повернути позикові кошти можливо вже після того, як споживач закінчить навчання та працевлаштуватися.

Іпотечні кредити

Практично кожен американський громадянин виплачує позику за придбання будинку або квартири. Ще 10 років тому ставка по іпотеці становила в середньому 8,5%. Зараз середня норма не перевищує 3,7%, а банки створили більш лояльні умови видачі кредитів, щоб залучити якомога більше позичальників.

Автокредити

Купити машину, навіть класу люкс, в Штатах цілком доступно. Переплата по такому виду позики буде мінімальною через низькі відсоткові ставки. Для деяких марок автомобілів передбачені пільгові умови кредитування, які дозволяють придбати транспортний засіб майже по собівартісті.

Якщо позичальник купує нове авто, то ставка за кредитом на 6 років в середньому буде становити 3,28%, а для вживаного транспортного засобу — 3,06% річних. Чим менше період позики, тим вигідніше комісії.

Комерційні позики

Щоб отримати гроші в борг на відкриття або розвиток бізнесу в США, позичальникові необхідно надати кредитору продуманий та переконливий бізнес-план.

Він розглядається, виходячи з таких характеристик:

• спрямованість підприємницької діяльності;
• дані про фінансове становище клієнта;
• опис схеми отримання прибутку в перспективі;
• витрати, які прогнозуються на період кредитування.

Також фінансові установи можуть запитувати інформацію про поручителів, майно, структуру управління фірми і т.д. Умови кредитної угоди розглядаються в індивідуальному порядку і залежать від її масштабу та безпеки.

Споживчі позики

Найпопулярнішими в США є позики на особисті потреби. Вони можуть використовуватися з різною метою: великі покупки, ремонт, подорожі, дороге лікування і т.д.

Умови споживчих кредитів досить прийнятні. Вони залежать від терміну й суми, кредитної історії, заробітної плати клієнта та інших факторів, які свідчать про його платоспроможність.

Американці не бояться кредитуватися і використовують будь-яку можливість, щоб забезпечити собі належну якість життя: отримати престижну освіту, жити в комфортних умовах та реалізувати свої мрії.

Для них позики — це фінансовий інструмент, який дозволяє насолоджуватися повноцінним життям.

Чому українцям не варто боятися кредитів?

На сьогоднішній день більшість фінансових організацій України використовують закордонний досвід кредитування. Багато з них працюють за рахунок іноземних інвестицій та керуються нормами компаній-засновників.

Тому кредитори намагаються надати лояльні та вигідні умови клієнтам, орієнтуючись в першу чергу на їх потреби. Крім того, постійно зростаюча конкуренція змушує фінустанови боротися за свою частку на ринку. Їм вигідно, щоб взяті позикові кошти поверталися вчасно та повноцінно, а клієнтська база збільшувалася.

Банківські та небанківські компанії України пропонують безліч привабливих акцій і програм лояльності. Отримати споживчу позику можливо навіть під 0% або 1-2%. Також практично кожна організація надає послуги пролонгації або реструктуризації кредиту, що дозволяє споживачеві уникнути фінансових ризиків.

Позичати українцям зараз не тільки не страшно, але іноді й досить вигідно. Головне — раціонально підійти до вибору кредитного продукту й оцінити власні фінансові можливості. Тоді життя в борг буде не сумним наслідком необдуманих рішень, а можливістю відкривати нові горизонти та втілювати плани в реальність.