Кредиты на карту: как изменится рынок в 2020 году?

За последние три года микрокредитование стало одной из самых развитых сфер бизнеса в Украине. Ежемесячно услугами МФО пользуется не менее 200 тысяч потребителей, и спрос на них только повышается.

Люди уверенно переходят на оформление онлайн-займов, избегая бюрократии и временных затрат. За прошлый год рынок МФО вырос на 35%. Каких изменений в этой отрасли стоит ожидать в 2020 году — рассмотрим в нашем материале.

Что говорит закон?

В октябре 2019 года Президент Украины подписал закон о сплите, который должен усилить государственный контроль в сфере небанковского кредитования.

Это одно из условий программы финансовой помощи МВФ.  Таким образом, с начала 2020 года на рынке микрозаймов заработают новые правила.

Смена регулятора

Теперь микрофинансовые компании будут подотчетны Национальному банку и Национальной комиссии по фондовому рынку и ценным бумагам. Их полномочия будут практически безграничны.

Например, НБУ сможет осуществлять проверки, штрафовать, выдавать и отбирать лицензии. Нацкомфинуслуг, которая ранее регулировала деятельность МФО, ликвидируют.

Контроль прозрачности работы

Для того чтобы обеспечить защиту прав потребителей, будут проводиться выездные проверки и анализ жалоб заемщиков.

Микрофинансовые организации обяжут открыто указывать все комиссии, реальные процентные ставки, штрафы при просрочках и остальные условия кредитования. За сокрытие информации предусмотрены крупные штрафы и лишение лицензий.

Ограничение размера процентных ставок

Законодатели считают, что ставки по микрокредитам слишком завышены, поэтому каждый третий клиент МФО попадает в долговую яму. Согласно новым правилам, вступят в силу следующие ограничения:

• для кредитов сроком до 90 дней — ставка не более 180% от основной суммы;
• от 90 дней до 1 года — максимум 100%;
• от 1 года — не более 60%.

Смягчение условий погашения

Чтобы уменьшить количество должников, в новом законе установили ограничения сроков кредитования. Теперь на погашение микрозайма отводится не менее 30 календарных дней.

Если период договора составляет 180 дней, оплачивать долг нужно будет равными частями каждые 15 дней, свыше этого срока — каждые 30 дней.

Для клиентов, которые по каким-либо причинам запаздывают с платежом, предусмотрена услуга пролонгации. Если раньше МФО устанавливали ее срок на свое усмотрение, то сейчас он составит не менее 180 дней. Также компании должны обязательно включить в перечень услуг реструктуризацию задолженности.

Мнения экспертов

Создатели закона предполагают, что новые нормы повысят уровень доверия потребителей к небанковскому сектору, а также поспособствуют притоку зарубежных инвестиций.

От них пострадают только недобросовестные участники рынка, которые нарушают законодательство. Скорее всего, большинство таких фирм прекратит работу уже до конца первого квартала 2020 года.

Эксперты Всеукраинской ассоциации финансовых компаний считают, что правила «сплита» способны уничтожить рынок микрокредитования. Закон ставит МФО в неравные условия конкуренции с банками. Здесь приводят примеры онлайн-займов в других странах, где годовые процентные ставки могут достигать 2000% (США).

Также акцентируют внимание на рисках кредиторов, которые идут навстречу людям разного социального статуса. Этим и обоснованы высокие проценты и короткий срок сделок. МФО не получают сверхприбыль.

Большинство из них предлагает беспроцентные кредиты для новых клиентов, а также регулярно использует выгодные акции и скидки. Такие условия более чем приемлемые — считают представители Ассоциации.

Сторонники закона выразили мнение, что его нормы пойдут на пользу рейтинговым компаниям. Сейчас на 20 лидеров рынка приходится почти 90% всех операций. Низкие ставки и лояльные условия обслуживания увеличат их клиентскую базу и повысят уровень популярности.

Некоторые МФО сами начали двигаться в этом направлении задолго до подписания закона, а именно:

• увеличились лимиты выдачи средств почти в два раза. Теперь взять взаймы можно не 4-5 тыс. грн, а от 10 до 12 тыс. грн при первом обращении, а при повторных еще больше — 15-20 тыс. грн;
• снизились ставки по кредитам — в среднем от 1,8-2% до 1,3-1,6% в день;
• упростилась процедура оформления на сервисах. Теперь пользователям не нужно прикреплять скан-копии документов и указывать данные третьих лиц. А формы заявок содержат минимум вопросов. Это позволяет сохранить приватность и получить деньги быстрее.

Также топовые организации анонсируют расширение спектра деятельности:

• заем под залог имущества (предложение актуально при получении крупных сумм);
• появление лизинговых услуг;
• кредитование малого и среднего бизнеса.

2020 год наверняка будет непростым для микрофинансовых компаний. Те, которые не смогут адаптироваться в новых условиях, скорее всего, покинут рынок. На нем останутся лишь сильные и прогрессивные участники.

Так считает большинство экспертов. А мы надеемся, что каждому украинцу будут доступны самые выгодные и удобные финансовые услуги!